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Protection du dirigeant :
Un point essentiel pour
le chef d'entreprise 

 

La protection financière et sociale du dirigeant est souvent limitée surtout pour le travailleur indépendant. C'est malheureusement en cas d'incident (accident, maladie, décès…) que se révèle la réalité effective de la protection du chef d'entreprise.

Protéger les revenus du dirigeant et de sa famille

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La protection financière et sociale des chefs d'entreprise est souvent faible et négligée, de surcroît quand il s'agit de travailleurs non-salariés.
On peut l'aborder selon 3 grands axes :

  • La prévoyance santé qui concerne la couverture du dirigeant et de sa famille face aux aléas de la vie (arrêt de travail, accidents, invalidité, décès) et qui vise à sécuriser ses revenus et protéger l'entreprise dans ces situations imprévues
  • La prévoyance retraite qui permet d'agir au cours de la carrière du dirigeant en vue d'obtenir les revenus différés souhaités à la fin de son activité
  • La stratégie d'épargne et patrimoniale notamment si la transmission du patrimoine du dirigeant en est une composante (cession de son entreprise)

Un diagnostic complet de l'existant, tenant compte des objectifs du dirigeant, de sa situation personnelle et des capacités financières de l'entreprise, s'impose. Il a pour but de vérifier l'adéquation de la protection actuelle du dirigeant et de l'entreprise (pour chacun des axes) au regard des objectifs définis à court et à long terme.
Une stratégie de revenus spécifique permettra ensuite d'aligner les garanties nécessaires (contrat de prévoyance, épargne retraite, placement financier...) aux objectifs.

Comment intégrer ce conseil dans vos missions ?

Quelles solutions de prévoyance pour le dirigeant ?

La première protection qui vient à l'esprit naturellement concerne la couverture du dirigeant lui-même face aux risques d'accident, de maladie, d'incapacité de travail et de décès.
Beaucoup de produits d'assurance et de prévoyance sont proposés sur le marché pour couvrir ces risques sachant que le cadre légal institué par les "contrats Madelin" peut être fiscalement avantageux pour le dirigeant non salarié selon sa situation.

La seconde protection touche à la rémunération immédiate et différée du dirigeant. Bien que l'arbitrage entre rémunération et versement de dividendes soit souvent utilisé pour distribuer sans délai des bénéfices de l'entreprise, certains produits d'épargne peuvent constituer une alternative pertinente pour le dirigeant:

  • L'assurance-vie qui permet au dirigeant d'épargner à son rythme pour sécuriser et protéger financièrement sa famille
  • Le Plan d'Epargne Entreprise (PEE), un mécanisme d'épargne ouvert aux salariés de l'entreprise mais également aux dirigeants des PME (<250 salariés)
  • L'épargne retraite individuelle ou collective via des contrats de type PER, PERCO ou les contrats retraite Madelin destinés à améliorer le revenu différé du chef d'entreprise au moment de sa retraite